Banking Tutorial

ব্যাংকারদের সাধারণ জ্ঞানঃ 

BACH কি?

Bangladesh Automated Clearing House. এর মাধ্যমে অন্ত ব্যাংক সমুহের মধ্যে লেনদেন করা হয়।লাদেশ ব্যাংকের আর্থিক লেনদেনের জন্য একটি ইলেক্ট্রনিক নেটওয়ার্ক হিসাবে BACH শব্দটি ব্যবহৃত হয়। BACH বাংলাদেশে প্রথম ইলেকট্রনিক ক্লিয়ারিং হোম। এর দুটি উপাদান রয়েছে: (1) অটোমেটেড চেক প্রসেসিং সিস্টেম (ACPS) এবং (২) ইলেক্ট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার (EFT)। উভয়ই এই ব্যাচ প্রক্রিয়াকরণ মোডে কাজ করে – দিনের মধ্যে ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত লেনদেন নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে প্রক্রিয়াভুক্ত হয় এবং বাংলাদেশ ব্যাংকের সাথে সংগতিপূর্ণ প্রত্যেকটি ব্যাঙ্কের নিজ নিজ একাউন্টে একক বহুমুখী নেটিং চিত্রের মাধ্যমে নিষ্পত্তি হয়। ব্যাচ অপারেশন দুর্যোগের সাথে মোকাবিলা করার জন্য আধুনিক ডেটা সেন্টার (DC) এবং একটি দুর্যোগ পুনরুদ্ধার সাইট (DRS) প্রতিষ্ঠা করা হয়েছে যা বেশিরভাগ আধুনিক সফ্টওয়্যার এবং হার্ডওয়্যারের মধ্যে রয়েছে। ব্যাচ সম্পর্কিত প্রয়োজনীয় তথ্য যোগাযোগের জন্য অংশগ্রহণমূলক বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং ডেটা সেন্টার (DC) এবং দুর্যোগ পুনরুদ্ধার সাইট (DRS) এর মধ্যে একটি ভার্চুয়াল প্রাইভেট নেটওয়ার্ক (VPN) তৈরি করা হয়েছে। নিরাপদ তথ্য যোগাযোগের জন্য বাংলাদেশে প্রথমবারের মতো ডিজিটাল সার্টিফিকেট প্রণয়ন করা হয়েছে। 

Bangladesh Electronic Funds Transfer Network (BEFTN) : BEFTN (Bangladesh Electronic Funds Transfer Network)- একটি ব্যাংক একাউন্ট থেকে সরাসরি অন্য ব্যাংক একাউন্টে টাকা স্থানান্তর করার একটি পদ্ধতি। ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার সিস্টেম (EFT) করা হয় যে সমস্ত অংশগ্রহণকারী ব্যাংকের মধ্যে বৈদ্যুতিক ক্রেডিট-ডেবিট যন্ত্র আছে এবং নিষ্পত্তির জন্য একটি প্রক্রিয়াকরণ এবং বিতরণ কেন্দ্র রয়েছে। এই নেটওয়ার্ক একটি নির্দিষ্ট সময়ে ব্যাচ প্রক্রিয়াজাতকরণ সিস্টেমের মধ্যে কাজ করবে। দিনের মধ্যে ব্যাংকগুলি থেকে প্রেরিত লেনদেনের ফাইলগুলি প্রক্রিয়াভুক্ত করা হবে, যাতে এটি নিশ্চিত করা যায় যে যদি এমন শর্ত থাকে যা ফাইল বা ব্যাচকে প্রত্যাখ্যান করে তবে ব্যাংকিং কোম্পানিকে ত্রুটিগুলি ঠিক করার জন্য পর্যাপ্ত সময় থাকবে এবং ফাইল পুনরায় জমা দিতে হবে। প্রত্যেক পেমেন্ট লেনদেন প্রতিটি একক ব্যাঙ্কের জন্য একক বহুমুখী নেটিং চিত্রের মধ্যে গণনা করা হবে। বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিচালিত অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে চূড়ান্ত নিষ্পত্তি হবে। কার্যক্ষেত্রে, লেনদেন শুরু হওয়ার একদিনে পর লেনদেন নিষ্পত্তি হবে।

Definition of Real-Time Gross Settlement (RTGS) :

রিয়েল টাইম গ্রস সেটেল্মেন্ট (RTGS) হল একটি ফান্ড ট্রান্সফার সিস্টেম। এখানে টাকা স্থানান্তর এক ব্যাংক থেকে অন্যথায় তাত্ক্ষণিকভাবে সম্পন্ন হয়। এটি 30 সেকেন্ডের মধ্যে নিষ্পত্তি হয়। লেনদেন যত তাড়াতাড়ি হয়, তা প্রক্রিয়াভুক্ত হয় নিষ্পত্তি হয় তত তাড়ারাড়ি। “গ্রস সেটেলমেন্ট” অর্থ লেনদেনটি অন্য কোন লেনদেনের সাথে জড়িয়ে বা জাল করা ছাড়া এক থেকে অন্য একাউন্ট ভিত্তিতে নিষ্পত্তি হয়। প্রক্রিয়া একবার করলে পেমেন্ট চূড়ান্ত এবং নিস্পন্ন হয়।

২।  BEFTN:

Money Laundering:

7 ব্যাংকিং সেক্টরে Money Laundering সবার নিকট খুব পরিচিত বিষয়, আপনি কি বলতে পারবেন BACH এর মাধ্যমে Money Laundering er কোন সুযোগ আছে না কি? BACH এর মাধ্যমে Layering করে Money laundering হতে পারে.

8 Layering আবার কি? Layering হলো Money Laundering এর একটি স্তর যার মাধ্যমে অবৈধ অর্থ এক হিসাব থেকে অন্য হিসাবে জমা করা হয়, পর্যায়ক্রমে জঠিল লেনদেন এর মাধ্যমে অর্থের মু্ল উৎস গোপন করা হয়.

9 Money Laundering er স্তরকয়টি? তিনটি.

10 স্তরগুলি কি কি? 1: Placement 2: Layering 3: Integration

11 endorsement কি যদি হস্তান্তরের উদ্দেশ্য কোন হস্তান্তরযোগ্য দলিলের পিছনে ইহার ধারক অথবা প্রতিনিধি কত্তৃক স্বাক্ষর করা হয় তবে তাকে endorsement বলে.

12 Cheque processing এর ক্ষেত্রে আপনি কি সিল মেরে endorsement করে থাকেন? 1. payees a/c credited

2. Received payment & payees a/c credited ,

3. Received Payment

4. our branch endorsement confirmed.

13 Received Payment সিল কখন দেন? যখন চেক এর Fev তে শুধুমাত্র ব্যাংকের নাম থাকে, যেমন: pay to IBBL,Local Office.

14 predicate offence কি? সম্পৃক্ত অপরাধ,

15 Egmont Group কি? বিভিন্ন দেশের Financial Intelligent Unit নিয়ে ১৯৯৫ গঠিত একটি সংস্হা যার কাজ হলো money laundering এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ.

16 এটির নাম Egmont কেন? সংস্হাটি বেলজিয়ামের Egmont Arnsberg নামক স্থান থেকে মিটিংয়ের মাধ্যমে যাত্রা শুরু করে তাই এর নাম Egmont Group রাখা হয়েছে.

17 Egmont Group এর সদস্য সংখ্যা কত? 151

18 কবে থেকে Bangladesh এ group এর সদস্য? ২০১৩ সাল থেকে এ Group এর সদস্য.

19 BFIU এর কাজ কি কি? রিপোর্ট সংগ্রহ, তথ্য বিনিময় ,মানিলন্ডারিং চিন্হিত করা এবং প্রতিরোধ করা.

20 BFIU এর কার নিকট থেকে তথ্য পাবে? ব্যাংক, বিমা, বিভিন্ন ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান,

21 Branch এ BFIU নিকট কি কোন রিপোর্ট করা হয়? হ্যা যেমন CTR & STR

22 CTR & STR আবার কি? Cash Transaction Report & ,Suspicious Transaction Report.

23 CTR কখন করবে? যদি কোন হিসাবে ১০ লক্ষ টাকা জমা বা উত্তলোন হয় তবে পরবর্তী মাসের ২১ তারিখে পূর্বে BFIU এর নিকট পাঠাতে হবে.

24 কত টাকা লেনদেন হলে STR করতে হয়? এ ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট কোন পরিমান নায়. যে কোন লেনদেন সন্দেহ হলেই এ রিপোর্ট করতে হয়.

25 Money Laundering কি? FATF এর মতে: Money Laundering হলো অর্থের অবৈধ উৎস গোপন করার উদ্দেশ্যে উহার হস্তান্তর, রুপান্তর এবং স্থানান্তর প্রক্রিয়া.

26 FATF আবার কি? Financial Action Task Force. এটা মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কাজে অর্থায়ন প্রতিরোধে কাজ করে, এর বিশেষ কিছু সুপারিশ রয়েছে যা বিশ্ব ব্যাপি Banking ক্ষেত্রে গ্রহনযোগ্যতা পেয়েছে.

27 সুপারিশ কতটি? কয়েকটির নাম বলেন. এর ৪০টি সুপারিশ রয়েছে,তার মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো: CDD করা, PEPs, Wire Transfer, STR করা সংক্রান্ত এবং প্রত্যেক দেশে FIU গঠন করা, ইত্যাদি.

28 বাংলাদেশে কি FIU গঠন করা হয়েছে? Bangladesh Financial Intelligent Unit.

29 Money Laundering প্রতিরোধে

তফসিলি ব্যাংক গুলির করনীয় কি? নীতিমালা প্রনয়ন, CCU গঠন, ZAMLCO & BAMLCO মনোনয়ন করা.

30 CCU কি? Central Compliance Unit, এর ৫জন সদস্য থাকবে.

31 CCU এ দুইজন সদস্য নির্দিষ্ট কে কে? General Banking এবং Information Technology বিভাগ থেকে এক জন করে, ২জন.

32 CCU এর প্রধানকে কি বলা হয়? Chief Anti Money Laundering Compliance Officer.

33 BAMLCO কি? Branch Anti Money Laundering Compliance Officer

34 BAMLCO হওয়ার জন্য যোগ্যতা কি? Manager অথবা Second Officer বা GB থেকে অভিগ্য একজন কর্মকর্তাকে BAMLCO মনোনয়ন করা যাবে.

35 BAMLCO এর কাজ কি? উ: ১: গ্রাহক পরিচিতি

২: লেনদেন মনিটরিং

৩: সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত করা এবং রিপোর্ট করা.

৪: রেকর্ড সংরক্ষণ.

৫: প্রশিক্ষণ

36 walk in Customer কি? যে customer এর ব্যাংকে কোন Account নাই,

37 Walk in customer এর ক্ষেত্রে কি করনীয়. এ ধরনের গ্রাহকের ক্ষেত্রে ৫০০০ টাকা লেনদেন করলে তার নাম, ঠিকানা ও মোবাইল নম্বর সংগ্রহ করতে হবে এবং ৫০০০ এর বেশী হলে পুর্ণাঙ্গ তথ্য, প্রেরনের উদ্দেশ্য,অর্থের উৎস সংরক্ষন করতে হবে.

38 Wire Transfer এর ক্ষেত্রে ব্যাংকারের কি করনীয়? অভ্যান্তরীন ক্ষেত্রে অনুন্য ২৫০০০ টাকা এবং আন্তদেশীয় ক্ষেত্রে অনুন্য ১০০০ ডলার বা সমপরিমান বৈদেশিক মূদ্রা transfer এর ক্ষেত্রে পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংরক্ষ এবং beneficiary Bank এ প্রেরণ করতে হবে.

39 Shell Bank কি?

ইহা এমন ব্যাংককে বুঝায় যে ব্যাংক যে দেশে নিবন্ধিত সে দেশে তার কোন কার্যক্রম নেয়.

40 বলেনতো public limited company এর হিসাব খোলার সময় কি কাগজ বেশী নিতে হয় যা private limited এর বেলায় লাগেনা? Certificate of commencement.

41 সেটা আবার কি? নতুন Company এর কার্যক্রম শুরু করার অনুমতি পত্র, যা RJSC কতৃক ইসু করা হয়.

42 CDD কি? Customer Due Diligence.

43 EDD কি? এটা কখন করা হয়? Enhance Due Diligence, স্যার এটা

PEPs এর ক্ষেত্রে করা হয়.

44 PEPs আবার কি? Politically Expose Persons, যেমন: মন্ত্রী, এমপি, সচিব, বিদেশী সংস্থার প্রধানগণ, ইত্যাদি.

45 PEPs এর হিসাব খুলতে procedure কি হবে? উর্দ্ধতন Management এর অনুমতি নিতে হবে, অর্থের উৎস নিশ্চিত করতে হবে, লেনদেন নিয়মিত মনিটরিং করতে হবে.

46 UCIC কি ? Unique Customer Identification Code বা একই গ্রাহকের একাধিক হিসাব থাকলে তাকে একটি ID এর দ্বারা সনাক্ত করা.

47 investment দিতে process টা কি হবে? 1.Induction of the client

2. Application process

3. Approval & Sanction

4. Documentation

5. Disbursement

48 Disbursement এর পর আর কোন কাজ থাকেনা? আরও দুটি কাজ থাকে

1. Monitoring, Supervision & Follow up,

2. Recovery & settlement.

49 Induction of the client আবার কি? পরিচিতি বা client সম্পর্কে জানা.

50 client selection এর ক্ষেত্রে 5,C

সম্পর্কে কি জানেন? 5c হলো 1. character 2. Capacity 3. Capital 4. Condition 5. Collateral.

51 Collateral কি ? Collateral Security বা সহযোগী জামানত.

52 Client এর personal security কোন ধরনের জামানত? এটা primary security

53 Documentation বলতে আপনি কি বুঝেন? Documentation হলো বিনিয়োগ গ্রহিতার নিকট থেকে আইন সম্মতভাবে Document বা দলিল গ্রহন করা.

54 Documents কয় ধরনের হয়? দুই ধরনের হয়, Charge Documentএবং Mortgage Documents

55 Charge Documents কি? Documents এর মাধ্যমে invest এর উপরে আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয়, যেমন: DP note, acceptance of sanction Advice, agreement ইত্যাদি.

56 আপনি কি Pari passu charge সম্পর্কে জানেন? যখন একাধিক ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান যৌথভাবে একজন গ্রাহককে একটি security এর বিপরিত investment দিবে তখন উক্ত জামানতের উপর ব্যাংকগুলির সেই পরিমান অধিকার প্রতিষ্ঠিত হবে যা চুক্তিতে থাকবে.

57 Provision কি? অনাদায়ী বা classified লোনের বিপরীতে যে অর্থ সংরক্ষর করা হয় তাকে বলে provision.

58 unclassified investment এর জন্য কোন provision রাখতে হয় কিনা? রাখতে হয়.

59 Off Balance sheet exposure এর বিপরীত কত provision রাখতে হয়? 1% provision রাখতে হয়.

60 Off balance sheet items কি? উ: যে সকল Item balance sheet এ উল্লেখ থাকে না, যেমন: Bills for collection, irrevocable letter of credit, acceptance & endorsement

61 ঝুকির ভিত্তিতে বিনিয়োগ গ্রাহকদের কয় ভাগে ভাগ করা হয়? ৮ ভাগে,

62 সে গুলি কি কি? 1. Superior

2. Good

3.Acceptable

4.Marginal

5.Special Mention

6.Substandard

7.Doubtful

8.Bad & Loss

63 Good হওয়ার জন্য Score কত? 85 Above

64 ইসলামী ব্যাংক investment করতে কি কি Mechanism ব্যবহার করে?

তিনটি Mechanism যেমন: Bai, Share, Ijarah Mechanism.

65 Ijarah Mechanism এ কি ধরনের বিনিয়োগ করে থাকে:

তিন ধরনের বিনিয়োগ দিয়ে থাকে, যেমন:১: স্থায়ী সম্পত্তি ভাড়া দেওয়া ২: Hire Purchase ৩: Hire Purchase under Sirkatul Milk .

66 HPSM এর procedure কি হবে?

এ ক্ষেত্রে গ্রাহক এবং ব্যাংক যৌথভাবে পূজি বিনিয়োগ করবে, সম্পত্তি ব্যবহারের উপযোগী হলে গ্রাহক কিস্তিতে ব্যাংকের মুলধন

এবং ভাড়া পরিশোধ করবে এতে গ্রাহকের মালিকানা বাড়তে থাকবে এবং ব্যাংকের মালিকানা কমে যাবে একপর্যায় গ্রাহক পূর্ণাঙ্গ সম্পত্তির মালিকানা লাভ করবে,

67 Hire purchase এবং HPSM এর মধ্যে পার্থক্য কি? Hire Purchase এ সম্পূর্ন টাকা না পরিশোধ হওয়া পর্যন্ত গ্রাহেকের মালিকানা সাবাস্ত হয় না কিন্তু HPSM এ গ্রাহক যতটুকু পরিশোধ করবে ততটুকু মালিকানা লাভ করবে.

68 Non performing Asset কি? কোন asset বা investment থেকে কোন income আসে না তাকে বলে NPI বা NPA.

69 Nonperforming Investment এর element কোন গুলি?

1: Unclassified Overdue.

2: Classified Investment.

3: Unclassified reschedule investment.

4: Written of Investment

70 Written of investment কি? যে investment টি ৫বছর ধরে bad/lossহিসাবে classified থাকবে এবং যার বিপরিতে ১০০% provision রাখা থাকে তাকে Written off investment বলে.

71 Rescheduled কখন করা হয়?

কখনও কখনও কিছু ভাল গ্রাহক পরিস্থিতির কারনে এবং ব্যবসা মন্দা হওয়ার দরুন, অনিচ্ছা সত্বেও overdue হয়ে যায় এধননের গ্রাহককে ব্যবসা চালিয়ে নিতে অতিরিক্ত জামানত নিয়ে পুনরায় বিনিয়োগ দেওয়াকে Rescheduled বলে.

72 সর্বোচ্ছ কতবার Reschedule করা যাবে? তিন বার.

73 Term Investment এর ক্ষেত্রে গ্রাহকের নিকট থেকে ১ম বার কি পরিমান Dwon payment নিতে হবে?

Overdue installment এর 15% অথবা বকেয়ার 10% এদের মধ্যে যেটা সর্বনিম্ন তা Down Payment নিতে হবে.

74 Investment বিপরীতে যে Charge নেওয়া হয় তার নাম কি? যেমন: Fixed charge, Floating Charge, Pari passu Charge, First/2nd charge.

75 2nd Charge কি?

যখন একই security কে mortgage রেখে দুটি ব্যাংক বিনিয়োগ দেয় তখন 2nd Bsnk এর charge কে বলে 2nd Charge.

76 pari passu এবং 2nd charge পার্থক্য কি?

দুই অবস্থায় একই Security কে mortgage রাখলেও pari passu তে দুই ব্যাংকের সমান অধিকার বা equity অনুযায়ী থাকে কিন্তু 2nd charge এর বেলায় তা নয় বরং 1st charge ওয়ালা আগে নিজের পাওনা পাবে তার পর যতটুকু থাকে তা 2nd charge ওয়ালা পাবে.

77 Mortgage আবার কি?

ইহা charge সৃষ্টির একটা পদ্বতি যার মাধ্যমে কোন স্থাবর সম্পদ বিনিয়োগের জামানত হিসাবে রাখা হয় এ ক্ষেত্রে সম্পদের দখল মালিকের নিকট থাকে.

78 তাহলে Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি কি কি?

Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি হলো:

1: Lien

2: Assignment

3: Set Off

4: pledge

5: Hypothecation

6: Mortgage

79 Pledge কি ধরনের হয়?

উ: বিনিয়োগের বিপরীত জামানত হিসাবে গ্রাহকের অস্থাবর সম্পদ বা মালামাল ব্যাংকের অধিকারে নিয়ে থাকে এ ক্ষেত্রে মালের দখলও ব্যাংকের নিয়ন্ত্রনে থাকে.

80 Classification of investment কি?

Overdue Investment কে সময় অনুযায়ী বিভিন্ন শ্রেনীতে ভাগ করাকে Classification Investment বলে.

আসছে------------